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警惕“培训贷”陷阱:学英语背上网络贷

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花数万元为学英语,被忽悠可分期付款,没想到却背上了网络贷,甚至面临征信风险。记者调查发现,多地出现参加英语培训的消费者落入预付式+消费贷圈套的现象。各大投诉平台上的相关投诉帖几百条

花数万元为学英语,被欺骗可“分期付款”,没想到却背上了网络贷,甚至遭遇征信成本。记者调查得知,多地发生参加英语培训的消费者落入“预付式+消费贷”圈套的问题。各大投诉渠道上的相关投诉帖几百条,投诉金额从2万元到5万元不等。

想学英语却不当心遭遇网贷陷阱

去年10月份,武汉王先生在网上看见英语培训广告,于是咨询了几家机构。在英孚教育销售人员的频繁推销下,王先生订制了23999元的三年提升私教课。“他们承诺必须能学会,而且教师会24小时教学。”王先生说。

报名时,销售顾问称可贷款缴费,但并未明确其款项性质,对于分期限制性条款以及成本也只字不提。王先生在业务主管指导下提交了一些表格,几个月后才感慨地看到,所谓“分期付款”,其实是百度“有钱花”网络借贷,每月需定期对账,且数额占收入的一半,“压力山大”。

王先生多次强调退款,销售顾问依然以这些条件拖延阻止。王先生提供的“有钱花”还款记录显示,他已持续还款9期,目前仍在持续,待还款金额为12499.39元。“不及时交的话会阻碍征信。”王先生无奈地说。

记者在一个近2000人的英孚投诉退款qq群里看到,很多人有诸如遭遇。在投诉渠道黑猫投诉和聚投诉上,与退款相关的投诉帖有几百条。不少投诉者称,销售人员在说服其“分期付款”时赤水市成人英语培训机构怎么样,并不会告知是网络贷款,也不会严格审查申请者的许可和还款能力。

记者了解到,贷款逾期会造成高额罚息,以及欠款管理费等各种税费成人英语培训,个人征信记录也会得到影响,长时间逾期或过失不还达到肯定数额后,甚至有必然形成犯罪。

教育分期:送给消费者的“馅饼”?

“预付式+消费贷”的方式在英语培训行业并不少见。一些培训机构为学生提供租金分期收款服务,这种“教育分期”方式可谓是为帮助学员增加支付压力。

记者探访北京多家英语培训机构,发现有些销售人员会提出“分期”“无息”,引导消费者购买更多课程。“可分期付款,每个月只有几百块钱。”“不用你付,利息是我们来借贷的”,有多名销售人员这样推销。

那么,所谓的“分期付款”究竟是怎么性质,有没有利息?百度“有钱花”App上对教育分期的推荐为:“您借款审核通过后,‘有钱花’会将您办理的借钱资金余额给您指定的机构作为教学的费用。”记者咨询“有钱花”,一位工作职员称日利率是万分之五,具体以总额申请顺利后提示的信息为准。

申请就会退款难。“最快30秒审批”“最快3分钟到账”“2步完成,比你想像的更轻松”……官方资料显示,“有钱花”的审批质量很好。多名投诉者也坦言办理过程很简单,“填完后就立刻生效了”。一位大学生称,因教师身份难以申请,销售还用自己的身份证帮助其办理。

相对于申请时的高效,退款却没这么快捷。记者在黑猫投诉和聚投诉网站上发现,申请退费后,还不得不继续每月还款的状况并不少见。“有钱花”对此称,作为资金提供方,无法单方面直接解除贷款。可以查看与商家的相关条款,看能否有对于退贷的相关规定。若具备条件,可以根据协议规定商家开具退贷;若不符合要求,则只能申请退贷。

而实际状况是,尽管消费者与培训机构签订合同上注明“自条款日起30天内,无需任何条件,中心将差额退还”,符合这一理由的消费者却很难真正失败退款,而是会被营销顾问以这些原因拖延抵制。

教育培训机构为何热衷分期支付?一家培训机构的招股书显示,2018年,该机构约43.5%的员工使用分期还款,这为企业产生42.2%的毛利润。业内人士预测称,尽管存在退款和担保纠纷,但培训机构依靠分期款项严重助推了招生。

消费者需谨慎预付消费成本

中国消费者协会发布的2018年全国消协组织查处投诉情况分析称,预付式消费与次贷金融捆绑叠加侵害消费者权益问题相对注重。

南京市一基层市场监督管理局工作职员表示,培训机构以网络贷款模式收费,应在签署课程购买协议前告诉消费者,并经过批准能否签订交易。如果在推销课程中,以贷款全额等模糊的表述进行弥补,涉嫌侵犯消费者的知情权。

中国消费者协会称,消费者通过经营者推荐的信贷机构贷款应收高额费用后,往往在顾客不履行约定、服务下降、甚至倒闭破产时,才看到金融贷款条约中含有这些高额违约协议。这时,消费者享受不到应有服务,仍需再次举借金融借款,权益遭受严重伤害。

业内人士建议,“培训贷”侵权案件涉及教育、金融、市场管理等多个部委,相关部门应加强联合执法力度,共同抵制侵权行为,维护消费者权益。

北京市隆安律师事务所尹富强律师提醒,消费者购买课程时应按照自己的实际状况,尽可能了解培训机构的师资及信誉状况赤水市成人英语培训机构怎么样,明确合同的详细内容,事前防范远比事后维权更重要。

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